稳中向好,5000亿江西银行业绩出炉!资产负债结构持续优化,零售收入贡献显著提升

  • 来源:腾讯网
  • 时间:2023-08-30 21:32:55

来源:券商中国

8月25日晚间,在港上市的江西银行披露2023年中期业绩显示,上半年该行实现营业收入54亿元、归属于母公司股东的净利润12亿元。

今年以来,该行各项工作稳步推进,主动融入新发展格局,信贷投放实现增量、扩面、提速,资产结构、负债结构、收入结构、客户结构持续优化,整体呈现出稳中向好发展态势。


(相关资料图)

其中,该行贷款在总资产中的占比、存款在总负债中的占比均为近年最好水平,对公和个人全量客户增量创历史同期新高,零售业务收入贡献度显著提升。

展望下半年,江西银行表示,将全面贯彻新发展理念,聚焦江西省委十五届四次全会提出的打造“三大高地”、实施“五大战略”,对接江西省“十四五”规划重点领域和重大项目资金需求,支持江西省制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划,在创新金融产品和培育服务特色中不断提升竞争优势。

资产结构不断优化

截至6月末,江西银行资产总额达5386.4亿元,较年初增长4.5%。其中,贷款在总资产中的占比较年初提升0.9个百分点至61.3%,创历史新高,资产结构日趋合理、优化。

上半年,该行加大对乡村振兴、绿色金融、制造业、数字经济、专精特新等领域支持,各项贷款增量在江西省内城商行中排名首位。

其中,普惠型小微企业贷款新增投放量创历史同期最高水平,超过2021年全年增量;绿色金融、重大重点项目、重点产业链等多项重点领域贷款增速均达两位数增幅。

数据显示,该行绿色贷款、普惠型小微贷款、涉农贷款、省内制造业中长期贷款上半年增幅分别达29.2%、20.5%、18.5%、17%。普惠型小微贷款加权平均利率同比下降0.64个百分点,切实为普惠小微企业降低融资成本。

同时,江西银行积极调整零售贷款结构,加大对个体工商户、新市民、新型农业经营主体等经营性贷款投放力度,实现零售贷款规模稳步增长。

金融投资方面,该行持续优化投资类资产结构,压降非标类投资,增加债券等标准化资产配置,风险系数显著降低。6月末,全行债券投资规模突破千亿,较年初增长18.6%,其中,政府债、政策性银行债投资占比超过八成。

零售收入贡献显著提升

负债端,江西银行积极压降同业负债规模,并保持较好的存款增长。截至6月末,全行客户存款规模超过3700亿元,存款在总负债中的占比也较年初提高0.5个百分点至75.7%,为近年最好水平。

结构上看,该行零售存款占比由年初的45.5%提升至48.1%,零售存款增量、存款均位居江西省内城商行首位,增量创历史新高,并带动全行存款平均成本率进一步降低,存贷利差更加稳定合理。

据了解,该行加强代发工资业务,留存低成本客群,代发工资零售客户存款日均约467.4亿元,同比增长8.7%。同时,该行基于收单+支付场景,联合商超、药店、餐饮等开展优惠活动,持续加强活期存款获取。

截至6月末,江西银行零售客户数近590万户,较年初增加13.6万户,增量创历史同期新高。其中金融资产10万元以上的VIP客户较年初增长12.2%,零售客户结构持续改善。

数据显示,上半年该行零售银行及信用卡业务实现营业收入13.1亿元,同比增长12.4%,对全行营业收入的贡献同比提升5.8个百分点,至接近1/4水平。

筑牢稳健经营发展防火墙

一边是业务结构加速优化,另一边,江西银行着力加强风险管理,筑牢稳健经营发展防火墙。

2022年以来,该行坚持把主动防范化解金融风险摆在突出位置,以更加积极的态度应对各类风险隐患,以系统性思维进行全面风险管理。

按照控总量、降存量、防变量的总体思路,江西银行通过大户攻坚、内外结合策略制定“一户一策”风险处置方案,缓释存量风险;分级诊断、分类施策潜在风险,实现风险资产整体下降,存量风险有序出清。

与此同时,秉承“稳健适中”的风险偏好,该行持续完善风险治理架构、优化风险管理流程、丰富风险管理工具、强化风险管理考核,有效遏制增量风险。

这既是对历史负责,也增添了稳健经营的底气。上半年,江西银行不良贷款率、关注类贷款占比、逾期贷款占比实现“三降”,6月末不良贷款率较年初下降0.01个百分点至2.17%,风险防控成效逐步显现。

与此同时,该行资本充足率升至14%以上,拨备覆盖率升至接近190%,风险抵补能力持续增强。

(CIS)

责编:杨喻程

校对:廖胜超

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